Suite à à la loi Lemoine du 28 février 2022, tous les consommateurs ayant un crédit immobilier peuvent résilier à tout moment leur contrat d’assurance emprunteur proposé par leur banque (art. L. 313-30 du Code de la consommation). Ce droit permet aux emprunteurs de changer d’assurance dès lors que le nouveau contrat présente des garanties équivalentes au contrat de groupe de leur banque. Si vous voulez résilier votre contrat d’assurance, sachez que le nouvel assureur ou le courtier peut vous proposer de s’en charger, dès lors que vous le mandatez à cet effet. Mais si vous souhaitez y procéder vous-même, l’UFC-Que Choisir vous informe sur la loi et les démarches à entreprendre.

Sur le papier, c’est limpide. Tout emprunteur peut désormais troquer l’assurance de prêt de sa banque contre une assurance individuelle extérieure. En pratique, il vous faudra respecter certaines conditions et suivre un modus operandi précis. Suivez le guide.

Malgré de très importantes économies à la clé, les emprunteurs ignorent toujours massivement pourquoi et comment faire jouer la concurrence pour assurer leur crédit immobilier. Cette assurance emprunteur est exigée par les banques pour prévenir les défauts de remboursement en cas de décès, invalidité ou perte d’autonomie de l’emprunteur.

Votre droit à changer d’assurance emprunteur, votre banquier ne peut le nier. Mais comptez sur lui pour semer le doute dans votre esprit sur le contrat concurrent, pointant principalement du doigt votre sécurité. Voici des éléments solides pour contre-argumenter.

À compter du 1er septembre 2022, les emprunteurs ayant contracté un crédit immobilier peuvent remplacer leur assurance à tout moment par un contrat aux garanties équivalentes. Avec un objectif en tête : baisser sensiblement son coût.

C’est l’élément clé de l’assurance emprunteur. Votre état de santé est déterminant pour le tarif de la prime. En toute logique, plus vous êtes en bonne santé, moins vous payez. Comment fonctionne ce questionnaire si impactant ?

Seul, vous aurez beaucoup de mal à changer d’assurance en cours de prêt : c’est compliqué et votre banquier ne manquera de vous mettre en défaut. Pour réussir, appuyez-vous sur les assureurs alternatifs, rompus aux bras de fer avec les banques et décidés à leur ravir des parts de marché.

L’assurance emprunteur doit être souscrite en même temps que le crédit immobilier. Le banquier prêteur va tout faire pour vous inciter à souscrire le contrat groupe maison. Vous êtes pourtant en droit d’acheter cette assurance ailleurs, d’autant qu’elle sera moins onéreuse pour vous. N’hésitez pas à comparer les prix à l’aide du comparateur de la SAS Que Choisir.

Les retraits au distributeur de billets et les paiements par carte hors zone euro sont facturés. Voici cinq astuces pour réduire les commissions.

Votre compte bancaire a été piraté et vous pensez être victime d’une usurpation d’identité. Comment éviter les problèmes en cascade ?

Chaque année, quelque 5 400 personnes déclarent avoir été victimes d’usurpation d’identité auprès d’un établissement financier ou de la Banque de France. Piratage de données personnelles, fraude bancaire… : un jour ou l’autre, vous pouvez aussi être confronté à ce problème.

Qu’est-ce que cela signifie ? En clair, vos données personnelles (votre fiche de paie, avis d’imposition, carte d’identité ou passeport…) ont été volées – très souvent après une recherche de location sur Internet ou à la suite d’un piratage de votre boîte mail. Elles ont ensuite été utilisées par des escrocs pour ouvrir des comptes et/ou souscrire des prêts à votre nom.

Mais ce n’est qu’une fois les huissiers à votre porte, ou harcelé par les bureaux de recouvrement, que vous prenez conscience de l’escroquerie. Afin d’éviter d’entamer un véritable chemin de croix pour faire reconnaître votre statut de victime, réagissez au plus vite.

1. Portez plainte pour usurpation d’identité
2. Interrogez le fichier national des comptes bancaires et assimilés
3. Saisissez la Banque de France pour consulter les autres fichiers
4. Adressez l’attestation d’usurpation à tous les établissements
5. Ne demandez pas votre « défichage », sauf si…

On écrit « bancaire » : bien qu'on écrive le mot « banque » avec « qu », il faut bien écrire « bancaire » avec un « c ». « Bancaire » est un adjectif qui désigne tout ce qui est relatif à la banque.

Méfiance ?

Une entreprise que vous ne connaissez pas prélève votre compte bancaire ? Vous êtes peut-être victime d’un abonnement forcé. Voici comment réagir.

La carte bancaire offshore est l’un des instruments les plus utilisés par les propriétaires d’un compte ouvert dans une juridiction étrangère. Voici trois vérités sur cette carte :

Une carte bancaire offshore est anonyme

Le secret bancaire est respecté lors de l’utilisation d’une carte offshore. En effet, les transactions réalisées via l’outil ne sont pas dévoilées à l’administration fiscale. L’émission de chaque carte étant effectuée au moyen d’un sous-compte. Cette mesure a été mise en place pour protéger les données de l’utilisateur. Les mouvements au niveau de la carte bancaire ne sont donc pas rattachés au compte offshore. D’où l’absence de traces des transactions. Il n’est pas nécessaire de justifier l’utilisation d’une telle carte. Il est donc possible de faire des paiements en toute sécurité. Notons que certaines cartes de débit ne requièrent pas l’ouverture d’un compte bancaire offshore. Ce qui garantit un total anonymat.

Une carte dédiée aux petites transactions

L’administration fiscale devient suspicieuse lorsqu’il y a des mouvements financiers élevés. De ce fait, il faut éviter d’utiliser une carte bancaire offshore pour des retraits élevés. Avant de retirer de l’argent d’un distributeur, il faudra donc toujours s’assurer de ne prendre que le minimum. A défaut, mieux vaut faire de manière progressive de faibles retraits, et ce, même s’il s’agit d’une entité créée en Irlande. La carte est conseillée notamment pour de petits achats tels que l’acquisition d’un nom de domaine ou de crédits téléphoniques. Il peut être aussi utilisé pour le règlement de certaines charges. En cas d’approvisionnement en fournitures du bureau, il est possible de se servir de la carte. Cette dernière est aussi pratique lors du paiement de loyers.

Notons que la carte bancaire offshore peut être utilisée pour les paiements sur les TPE (Terminal de Paiement électronique). Le montant des versements n’est pas limité. Cependant, il ne doit pas dépasser la valeur de l’argent mis à disposition dans le compte bancaire de la carte offshore.

Une carte bancaire offshore pour tous

L’usage d’une carte offshore n’est pas réservé à une clientèle aisée. Même, une personne touchée par une interdiction bancaire a la possibilité de l’utiliser. La carte est d’ailleurs utilisable dans plus d’une centaine de pays du monde entier. Ce qui permet au détenteur de faire des paiements et retraits anonymes et au nom de sa banque dans n’importe quelle ville du monde.